破解小微企業融資難要解決好三個問題

　　中國建設銀行副行長章更生在“2018中國銀行業發展論壇”上表示，在融資難方面，除了已出臺的措施，重點要解決三個問題：銀行怕貸的問題、銀行放貸積極性不足的問題、銀行自身對小微企業服務的打法問題。

　　章更生稱，小微企業融資難融資貴是一個世界性難題。銀行在支持小微企業時擔心出現不良。客觀上，小微企業的不良率確實要高一些。主要因為小微企業信息不對稱、金融管理能力弱、抗風險能力差。同時，小微企業客戶數量眾多，銀行管理難度大。基層機構與員工，擔心因出現不良而遭處罰，存在不太敢貸款給小微企業的心理。

　　要解決這一問題，章更生建議，一方面，政府相關部門要進一步向銀行開放有關數據信息，以解決征信問題；另一方面，監管部門對銀行小微客戶不良要加大容忍度，不要一出現壞賬就好像存在內外勾結。

　　對于如何調動銀行支持小微企業的積極性，章更生建議，在現有支持政策的基礎上，還應在以下幾點下功夫：首先，在小微企業不良處置上，有關方面要給予更寬泛的政策；其次，在現有定向降準政策基礎上再進一步激勵，給小微企業新發放貸款占比越高，降準的幅度就越大；第三，制定硬性的小微企業新增貸款占比要求，實行小微企業貸款與其他貸款按類按一定的比率同比率增長。

　　在章更生看來，小微企業的特性決定了銀行不能按照針對大企業的做法來做，必須要改變傳統打法：一是簡化業務流程，以減少人力成本，提高服務效率；二是充分利用大數據破除信息不對稱的難題。通過收集分析海量的數據，更加直觀的為客戶畫像，有效甄別目標客戶；三是以平臺的方向集成資源，做深普惠服務，通過聚合內外部線上線下銷售渠道資源，智能識別客戶需求和批類產品，打造多維立體的普惠金融服務網絡；四是以生態為目標，賦能社會共享發展；五是運用移動金融打造方便小微企業貸款的環境。(金輝)

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