P2P合規檢查加速 中國互金協會連發三道金牌令

　　自從全國統一P2P檢查標準出臺后，P2P的合規速度明顯加快。

　　8月20日至8月22日連續3日，中國互聯網金融協會下發了《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》《關于防范虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》和《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》三道通知，可謂是三道金牌令。

　　有網貸業人士表示，互金協會連續下達通知，一方面是為了防范股東跑路，這個應急之策非常有必要，另一方面，對網貸會員實現全覆蓋的自律檢查，也是為了加速合規備案工作。

　　防金蟬脫殼

　　今年以來，P2P爆雷潮，一些“國資系、上市系”背景的平臺也紛紛出現了爆雷，細究起來，這些平臺很大程度上是利用“光環”背景誤導投資者，有些平臺宣傳的股東背景或許早已退出，但不進行股東信息變更披露，玩金蟬脫殼。

　　8月20日，中國互聯網金融協會向會員機構下發了《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》(下文稱《通知》)。

　　《通知》顯示，要求網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內，應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置，以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

　　與此同時，《通知》還規定，網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會，函告內容包括但不限于：新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

　　值得注意的是，對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構，中國互聯網金融協會表示，將視情況重新審查其會員資格。

　　與此同時，中國互金協會還向網貸會員機構下發了《關于防范虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》(簡稱《防范風險通知》)提出，P2P網貸平臺應引導借款人樹立誠信理念，引導出借人樹立風險理念，與開展資金存管業務的商業銀行加強合作。

　　具體來看，P2P網貸平臺在組織對接借款項目時，應要求借款人在借款時簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來源等借款資料的真實性，如提供資料存在虛假不實的，借款人將承擔相應的法律責任。借款人為自然人的，由本人簽署信用承諾書，借款人為企業的，由企業法定代表人簽署信用承諾書。

　　對于出借人，P2P網貸平臺應幫助出借人充分了解借款人和借款項目信息及其風險，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時可提供途徑協助出借人查驗相關借款項目的真實性；同時還鼓勵商業銀行在P2P網絡借貸借款人開戶、提現等環節采用“人臉識別”等先進技術手段查驗核實借款人身份信息。

　　一名行業人士表示，該《防風險通知》釋放的第三點信息需要關注，互金協會提出網貸機構應與開展資金存管業務的商業銀行加強合作。

　　開展自律檢查

　　8月22日，中國互金協會向P2P網絡借貸會員機構印發《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》(簡稱“通知”)，啟動了P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。

　　自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。通知要求，會員機構對照自律檢查明確的合規要求進行自查，找出自身經營與監管政策規定及自律規則標準之間的差距，暴露并準確掌握自身風險狀況，針對重點領域和薄弱環節迅速開展整改，邊查邊糾，即查即改，提高風險防范能力并穩妥有序地化解已形成的風險，按照監管政策規定和行業自律規則及標準合規開展業務。

　　對需要時間整改的內容，中國互金協會要求，會員機構制定系統詳實的整改計劃，如實報告問題情況。如實填報自查自糾問題清單，并提供相關制度及業務情況說明，完成自查自糾報告，報送時間不遲于2018年10月31日。

　　網貸專欄作家肥皂向《華夏時報》記者表示，自律檢查工作有三點內容：第一合規檢查工作要求平臺自查，是把自查自律落到實處，第二，這是效仿私募，自查工作將常態化，同私募基金自查相比，私募的自查工作每年度進行一次，在規定時間之內做出自查報告，并報送相關部門，不排除未來網貸自查會效仿私募自查， 自查工作常態化、有效化，第三，平臺不能將自查流于形式，自查工作是平臺對自己的審視，應找出風險點，所以平臺應該未雨綢繆。

　　此前，備受市場關注的《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》于8月中旬面世。一同下發的還有《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》即全國108條清單，推動了P2P合規化的進程。

　　自108條標準下達后，各地的檢查工作在加快推進，各平臺也積極針對108條標準重新梳理檢查。紫馬財行CEO唐學慶向本報記者表示，108條標準的出臺標志著全國將實行統一的整改驗收標準，地區間的監管套利將不復存在，新一輪網貸驗收正式拉開帷幕。“108條明確了合規檢查程序，增加了行業協會的自律檢查，并賦予地方網貸整治辦‘一票否決’權，提高了此次檢查的嚴肅性和權威性，目前平臺正積極響應監管要求，上報逃廢債名單等。”

　　中國互金協會也強調，會員機構應正確認識開展自律檢查的必要性和緊迫性，高度重視自查自糾工作，切實學習好、理解好、落實好P2P網絡借貸“一個辦法、三個指引”等監管政策和自律規則及標準的要求。

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