數字人民幣將如何影響你我？現金是否會被全面取代？

想把“個人錢包”里的錢轉給他人，只需兩臺手機碰一碰，不必綁定銀行賬戶，甚至連網絡都不需求——未來，伴跟著數字人民幣走進生活，這些都有望完成。

8月25日，我國人民銀行錢銀政策司負責人透露，數字人民幣研制作業正遵循“穩步、安全、可控、立異、實用”準則，在深圳、成都、姑蘇、雄安新區以及未來的冬奧會場景進行內部關閉試點測驗，以查驗理論可靠性、系統穩定性、功用可用性、流程快捷性、場景適用性和風險可控性。隨即，我國建設銀行于8月28在手機銀行系統就數字錢銀展開了時間短的測驗。此前，8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易立異展開試點總體方案》，宣布在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點區域展開數字人民幣試點。

什么是數字人民幣?現金是否會被全面取代?何時能用上?本報記者進行了采訪。

數字人民幣什么樣?

——功用特點與紙幣相同，形狀數字化;運用起來與現階段移動付出沒有顯著差異

暢想2022年，北京冬奧會招引了來自世界各地的游人，買點冬奧會周邊產品、再來點我國特產美食，結賬時不必費勁核算匯率，也不必憂慮網絡問題，刷一刷手機，賬單就付出了。這一切或將跟著數字人民幣的推行而變成實際。

今年以來，數字人民幣屢屢被提及，終究什么是數字人民幣?

“數字錢銀的功用和特點跟紙鈔完全相同，只不過它的形狀是數字化的。”我國人民銀行數字錢銀研究所所長穆長春介紹，現在我國人民銀行研制的數字人民幣，并不是一些人理解的加密財物，而是人民幣的數字化。我國人民銀行行長易綱此前表明，將推出一攬子計劃，把數字錢銀和電子付出工具結合起來，方針是代替一部分現金。

關于運用者來說，未來運用數字人民幣跟現階段運用移動付出沒有顯著差異。“從已出臺的文件中能夠看出，數字人民幣的發行機制和運行機制與現有人民幣不同，與現有的第三方付出方法，例如微信財付通和付出寶，也不相同，但對運用者來說不會感到顯著差異。”我國人民大學財務金融學院副院長趙錫軍表明。

已然運用起來差不多，為啥還要花大力進行研制?

為了習慣經濟展開的需求。趙錫軍分析，由于互聯網、核算及通訊等技能不斷進步，經濟運行方法也在發生變化，涌現了許多新業態。未來，數字財物規劃將越來越大，用數字人民幣進行買賣、計價、清算付出等活動，是跟經濟的數字化相匹配的。

數字人民幣的研制還涉及到人民幣國際化、與其他錢銀競爭以及數字經濟安全等問題。趙錫軍表明，跟著數字經濟規劃越來越大，用別國的數字錢銀進行買賣，存在安全隱患。

“一方面，各國都趕緊研究數字錢銀，這一范疇咱們不能落后;另一方面，公眾對付出的安全性、快捷性要求越來越高，需求頂層規劃。”易綱表明。為此，我國人民銀行自2014年開端研究法定數字錢銀。2017年末，經國務院批準，我國人民銀行組織部分商業銀行和有關組織共同展開數字人民幣系統(DC/EP)研制。我國人民銀行錢銀政策司司長孫國峰在8月25日舉辦的國務院政策例行吹風會上透露，數字人民幣仍在關閉測驗階段，正式推出沒有時間表。

將帶來哪些改變?

——將和現金并行;不會對現有金融系統和實體經濟發生較大影響

跟著智能手機的普及和移動付出技能的進步，現金的運用場景越來越少，手機里的電子錢包越來越鼓。未來推出數字人民幣，是否意味著現金將被全面代替?

在金融與展開實驗室特聘研究員董希淼看來，關于我國這樣一個幅員遼闊、經濟展開水平紛歧的大國來說，用戶習慣各有不同，現金付出和非現金付出將長期共存。

從我國人民銀行對數字錢銀的定位來看，數字人民幣的研制不是為了完全代替現有人民幣，而是起到補充發揮人民幣現金的作用。穆長春表明：“我國人民銀行發行數字人民幣是要從數字化錢銀代替流轉中的紙鈔和硬幣下手，并非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形狀存在了，沒有必要再進行替換。”

“數字人民幣和現金并行或將持續一段時間，這不僅取決于數字人民幣的研制進展，也取決于消費者的承受狀況。”趙錫軍說。

發行數字人民幣，是否會增加流轉中的人民幣總量?

數字人民幣采用的雙層運營系統決議了其發行既不會對現有金融系統發生較大影響，也不會對全體經濟帶來影響。據介紹，我國人民銀行不直接對公眾發行和兌換，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營組織，再由這些組織兌換給民眾，運營組織需求向我國人民銀行交納100%準備金，1∶1進行兌換。這種雙層運營系統和紙鈔發行根本相同，因而不會對現有金融系統發生大的影響，也不會對實體經濟或者金融穩定發生大的影響。

我國人民銀行數字錢銀研究所此前也表明，數字人民幣現在的關閉測驗不會影響上市組織商業運行，也不會對測驗環境之外的人民幣發行流轉系統、金融市場和社會經濟帶來影響。

何時能用上?

——助推數字經濟展開，催生新業態;先在“4+1”區域試點

數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力，也是我國經濟高質量展開的重要引擎。易綱表明，法定數字錢銀的研制和應用，有利于高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定錢銀的需求，進步零售付出的快捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加速展開。

未來數字人民幣落地后，有望催生一批新業態。趙錫軍表明：“數字人民幣的運用必將對經濟活動發生一定影響。例如，電子游戲中的虛擬產品未來可能會變成數字化財物，進而發生相關買賣平臺;歌曲的錄制、存儲以及購買，都可能進一步數字化。”

一起，數字人民幣也將為人民幣國際化帶來新內容和新機遇，有利于促進人民幣結算在世界范圍內的進一步普及，加速推動人民幣國際化進程。

益處多多的數字人民幣，何時才干用上?

據了解，現在，全球已有許多的央行在計劃發行數字錢銀，我國在央行數字錢銀的研制進度上處于國際前列。

今年以來，好消息不斷。7月，滴滴出行與我國人民銀行數字錢銀研究所達成戰略協作協議，共同研究探究數字人民幣在才智出行范疇的場景立異和應用。8月3日，我國人民銀行舉行2020年下半年作業電視會議指出，法定數字錢銀關閉試點順利啟動，下半年將活躍保險推動法定數字錢銀研制。

現在數字人民幣具體試點區域為深圳、成都、姑蘇、雄安新區等地及未來冬奧場景。為何選擇這“4+1”作為試點區域?

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林分析，選擇這4個當地進行試點，有經濟和技能等多方面考量。經濟方面，深圳、成都和姑蘇的GDP在全國排名前列，數字經濟展開迅速，具有良好的先行條件;在技能方面，這4個試點區域都具有先進的科技條件;此外，雄安新區是正在建設的級新區，便于同步推動數字人民幣。

“在新型錢銀這一范疇，我國似乎再次獲得了領先于以美國為首的其他的優勢。”歐洲時報網近日報導稱。

雖然央行一再強調，數字人民幣落地沒有時間表，但跟著2022年北京冬奧會的臨近，很多人已在期待到時能體會一把數字人民幣。

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