國泰君安副總：證券服務面臨四大挑戰 投資顧問缺口十幾萬人

　　11月29日，2018年證券新服務峰會在上海舉辦，國泰君安證券副總裁陳煜濤在峰會上表示，在以用戶為中心的互聯網時代，搭建整體的、系統化的服務體系是解決證券業投資者服務缺失的破局關鍵。

　　他指出，現階段證券服務在發展中面臨著四個方面的挑戰：

　　一是海量客戶投資需求的日益增加與投資理財服務的供給存在著不匹配。目前我國無法享受到專業投資顧問服務的股票投資者高達1.1億。服務缺口非常之大，若實現客戶的全面覆蓋，券商所需要的傳統投資顧問的缺口可能高達十幾萬人。如何進一步提高金融服務的效率和普惠性，已經成為了金融行業亟待解決的關鍵問題之一。

　　二是證券行業的業務收入模式單一，2017年證券行業的平均傭金已經低于萬分之3.4，今年三季度進一步下滑到萬分之3.1。

　　三是隨著互聯網下半程的到來，紅利逐漸減少，獲客的成本不斷地提升。僅從我國網民增速來看，增長率已經連續六年低于10%，2017年底的同比增速已經跌至5.6%，各家證券公司都在不斷加大線上推廣的力度，積極強化渠道合作，密集開展營銷活動，以實現更好的獲客。

　　四是隨著我國證券業對外開放水平不斷加大，外資券商的涌入勢必進一步加劇本來已經競爭很激烈的行業態勢。

　　因此，陳煜濤說，“券商零售業務將進一步回歸服務這一源頭，即以用戶為中心，提供響應迅速、體驗極致的財富管理服務。在此過程中，O2O+財富管理逐漸成為塑造券業零售業務新模式的關鍵。”

　　一方面，移動互聯網使得線上端與線下端業務融合具備了可能性，借助大數據、人工智能等前沿科技，券商線上平臺能夠將標準化的服務普惠到用戶層面，O2O線上線下協同戰略幫助券商不斷擴大服務半徑，提升服務質量，改善海量長尾投資者無服務覆蓋的局面。另一方面，傭金的持續下滑和投資者更為多樣化的投資需求，使轉型財富管理成為券商的重要戰略調整。

　　投資者對于券商的核心期待是幫助自身資產保值增值。陳煜濤表示，構建整體的、全量用戶的服務解決方案是券業經紀業務真正的轉型方向，包括人工智能應用在內的的金融科技創新也應該是基于一個完整的服務體系載體之上。

　　近幾年，國泰君安加大在科技領域的投入。在零售業務領域，打造了以國泰君安君弘APP為核心的 “三端一微”金融平臺；在所有分公司全面鋪設第三代VTM，轉變線下服務模式。

　　國泰君安零售業務部總經理王新宇表示，君弘零售客戶服務體系依托“智能科技平臺+投資顧問”服務團隊，按照“線上標準、線下統一”原則，建立了完善的客戶響應機制運轉方案，最終實現了客戶的需求的及時有效響應和服務內容的標準化。

（文章來源：澎湃新聞）

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