房貸幾年還清最合理？房奴絕對要關心！

買房選擇按揭貸款的人越來越多。那么問題也來了，請問房貸在幾年之內還清最合理呢？相信這大概也是房奴們非常關心的一個事情吧？

一、其實對于是否提前還清房貸，房奴們意見不一

隨著人們收入的不斷增加，在買房幾年后，減去每個月的房貸月供、生活支出等費用，不少房奴手里都積攢了一筆錢。很多人在積攢夠一定的財富后就想提前還清房貸，因為他們不想欠銀行錢，覺得“無債一身輕”。

不過也有一部分房奴覺得，有錢也不想提前還清房貸。因為現在物價上漲厲害、美元加息、貨幣又繼續貶值，錢越來越不值錢了，還不如拿這筆錢去做其他的理財或做事業，特別是用公積金貸款買房的人，公積金房貸利率很低，他們更加不愿意提前還清房款。

此外，因為現在房貸利率上浮，且不管是商業貸款還是公積金貸款都越來越困難、放款非常慢。所以他們覺得還清了再想貸這么大額的款就難了，還不如每個月慢慢還房貸，不僅可以抵御現在的通貨膨脹，還可以去做其他的理財。

二、房貸知識你懂多少？

其實，不同的房貸都有不同的貸款期限。一般來說最長不超過30年期限，比較常見的是10年、20年、25年、30年。

另外，房貸也有不同的還款方式，包括了等額本息還款和等額本金還款。銀行一般默認的是等額本息還款方式，即每個月還款金額都一樣；而等額本金還款方式則是開始房貸月供很高，之后是逐月遞減，一開始還款壓力非常大，后面才會慢慢減小。

上述還款方式中，雖然等額本金還款方式的利息會比等額本息還款還款方式的利息低很多，但是一般的工薪階層很難承受得起。當然，除非是工資非常高才行。

除此之外，房貸也有不同的類型，可分為公積金貸款、商業貸款、混合（公積金＋商業）貸款。現在大部分銀行都不允許混合貸款了，以前可以。另外，公積金的貸款利率最低，為3.25%；商業貸款現在全國首套房貸利率為5.51%，具體可以咨詢購房者申請貸款的銀行。

三、那么房貸在幾年之內還清最合理？

1、用公積金貸款買房的

因為公積金貸款的利率非常低，每年通貨膨脹、貨幣貶值的比例都不止這個幅度，所以很多銀行人員都不建議購房者提前還清公積金貸款。若你公積金貸款的話，那小編也不建議你提前還貸。

2、用商業貸款買房的

但若是商業貸款呢？其實，商業貸款如果是用的等額本息還款方式，一般來說，銀行工作人員建議在總還款時間的前三分之一時間內還清貸款都算合理。

這是因為等額本息還款方式前幾年還的房貸月供幾乎都是在還利息，本金非常少。所以越早提前還清越省錢，就可以不用支付那么多利息。

商業貸款，如果是用等額本金的還款方式的，銀行工作人員建議在總貸款時間的前二分之一時間內還清貸款都算合理。因為等額本金還款方式還的本金是固定的，本金所占比例相對較大，利息相對等額本息少很多。

總之，關于要不要提前還清房貸，或者是幾年內還清貸款最合理這個問題，具體還得看個人的實際情況。比如如果你手上剛好有那么一筆閑錢又不知道做什么理財或者生意，可以考慮提前還清房貸；如果你的理財收入能夠大于按揭房貸利率，這就是一個非常不錯的借力理財，那么就不用著急還清貸款。

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